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最近，超长期第二期超长期特别国债向个人出售，又保投资者的障lo增着买热情高于上一期。

长期、灵活确定性投资已成为人们规划长寿生活的加终重要工具。早在“超长期”债券投资之前，身寿终身寿险和年金保险的命跟增加近年来就被消费者广泛应用，作为一种“实用”的超长期解决方案，实现10年以上的又保财富管理，甚至覆盖30年或50年的障lo增着买家庭和养老金支出。

更值得一提的灵活是，以泰康人寿为代表的加终保险公司多年来一直深入人寿保险产业链，培育了医疗康宁的身寿大型健康生态资源。客户可以配置“享受家庭”、命跟“惠生活”等人寿保险在定制保险计划时，超长期有选择地与医疗、养老服务和权益相匹配，以金融保险产品规划未来更确定的多彩生活。

“超长期”规划时代即将到来：风物长宜放眼量 ，投资明天。

投资者青睐超长期特别国债。业内人士分析的主要原因仍是资本在“资产短缺”逻辑下寻找高质量投资目标的需求促进。

除了银行、保险或个人配置的差异外，可以肯定的是：一方面，“资产短缺”从机构投资者蔓延到个人和家庭，个人投资者持有可投资基金寻找出口；另一方面，个人投资者关注投资30年、50年的特殊国债，“超长期”规划时代已经到来。

事实上，近年来，随着个人和家庭资产配置从实物资产向金融资产的转变，长期使用保险产品实现稳定的财富管理已成为一种普遍趋势。

聪明的投资者基于长期甚至超长期的储蓄，已经提前布局了。终身寿险长期以固定价格利率锁定保额增值，获得热门明星产品称号。特别是可以与万能保险账户形成保险产品计划的“大厂”名品，兼顾稳定性和盈利能力，备受青睐。泰康人寿享有家庭增长终身人寿保险系列产品，不断迭代产品创新，通过“双被保险人”将政策利益延长到“超长”周期，独立选择是否与通用保险账户形成产品计划等突出优势，一旦推出市场认可。

保险产品在低利率下的安全性、稳定性和长期优势突出。

近两年来，对市场环境不敏感的人也感受到了利率快速下降的趋势。

2023年，商业银行掀起三轮存款利率下调浪潮。随着国有银行和大型股份制商业银行降低存款利率的步伐，自2024年以来，降低存款利率的银行团队再次扩大，农村商业银行、乡镇银行等中小城市商业银行纷纷跟进，存款利率大幅下降。

从长远来看，人口不仅是影响经济潜在增长的重要因素之一，也是影响利率走势的重要中长期因素。在世界上负利率最严重的地区，如日本和欧洲的许多国家，人口结构的变化与长期利率的趋势相对一致，即随着总人口的下降，劳动人口的下降可能会加速。为了更好地促进经济增长，可能需要利率下降来提振总需求。  

在这种宏观背景下，保险产品在个人和家庭金融资产配置中的重要性突出了考虑长期性、资本安全性和收入稳定性。分析原因：一是保险仍采用资本池模式，意味着保险资金可以在很大程度上实现跨类别资产配置；第二，保险期限长，意味着可以利用长期资本优势跨期获得保单利益；第三，在目前的保险法范围内，保险公司将在一定程度上承担客户的投资风险。

为什么增加终身寿命在市场上很受欢迎？泰康尊享世家为优选。

在过去的两年里，终身寿险的增量版继续畅销，“储蓄”保险产品已成为一种流行的财富管理方式。

以泰康人寿独家家族（旗舰版）为例。该产品具有保障和增值功能，有效保险金额和现金价值逐年增加。同时，支持“双被保险人”投保，有效延长保障增值期。产品保证“终身”，支付方式灵活，有单次支付和3次支付、6、10、15、可选择20年内支付多种付款期限。享受世家(旗舰版)五大特点突出:

一是有效保额增加。从第二个保险年度开始，产品有效保险金额逐年增加3%，相关信息写入保险合同。持有时间越长，相应的有效保额就越高。

二是长期保障。“双被保险人”的设置可以延长保单的利益周期，实现夫妻、父母和子女的共同保险，也可以实现祖父母和孙子孙女的共同保险，实现与家庭生命周期相同的有力保障。

三是长期锁定。投保后，保单的年现金价值明确写入合同，有效抵御市场波动，确保财富安全。现金价值超过累计总保费后，将逐年增加近3%，锁定长期利益。

四是保费豁免。在“双被保险人”模式下，如果第一个被保险人在18岁以上死亡或完全残疾，保单合同的剩余保费可以免除，保单合同将继续有效。死亡保险金可直接传承给指定受益人，实现财富传承。

五是提取灵活。通过产品的保单贷款和减保收款功能，可以根据需要独立安排减保或退保，灵活规划资金。客户还可以通过保全服务申请减保，按照合同获得相应的现金价值，满足人生各个阶段的财富规划需求。还可以申请保单贷款，最高现金价值80%，随意规划生活。

此外，为了满足客户日益增长的多元化卫生服务需求，享受家庭围绕客户和家庭的需求，也可以连接泰康绿通服务，为个人和家庭提供高效、高质量的医疗卫生服务。

终身生活窗口期：把握当下，抓住投保机会。

什么时候买保险最合适？这是一个老生常谈的话题，也有一个全行业的通用答案:昨天或现在。仔细品味，这个答案在各个时期都是科学和适用的。

以中国保险产品定价为例。2013-2019年，随着保险费率的市场化改革，保险产品预订利率提高到3.5%，年金保险在新定价利率的基础上增长了1.15倍，开启了储蓄保险预订利率4.025%的时代。2019年，预定利率为4.025%的产品停产，2023年7月后，在监管部门的指导下，预定利率为3.5%的产品也退出市场，以3.0%的预定利率替代迭代。

随着经济从快速增长转向高质量增长，搭便车正在放缓。保险公司近3%的无风险利率写入合同值得珍惜。

风险提示：

1、3%是指有效保险金额的增加比例，不代表客户的实际收入；合同第一保单年度的有效保险金额等于本合同的基本保险金额，第二保单年度的有效保险金额为上一保单年度的1.03倍。

2、对未成年人进行代际保险的“双被保险人”，需要符合法律和有关监管规定。

3、减保是指在本合同有效期内，犹豫期后可以申请减保，按比例减少基本保险金额、有效保险金额和保险费，并获得与基本保险金额减少部分相对应的现金价值。同一保单年度累计申请减少的基本保险金额之和不得超过本合同生效时基本保险金额的20%。保险产品侧重于保护客户的长期利益。因此，在早期阶段减少保险可能会带来一定的损失，基本保险金额和有效保险金额将在减少保险后减少。本质上，该产品为具有死亡保护功能的终身人寿保险提供终身保护。作为产品的附加功能，请合理规划和使用。此外，减少保险需要根据条款规定的条件进行，具体以条款为准。